部分小額貸款審計出三方面問題

審計廳廳長陳榮高24日向人大常委會高雄免留車報告說，對53家小額貸款經營風險專項審計調查表明，它們在優化融資環境、規範引導民間融資方面發揮了積極作用，但也存在三方面的主要問題。

在24日開幕的第十二屆人大常委會第五次會議上，陳榮高作了《關於2012年度本級預算執行和全省其他收支的審計工作報告》。報告稱，16家小額貸款未按規定將貸款余額的70％應用於小額貸高雄汽車借款款及純農業貸款，4家單筆貸款額度超過醬金5％，貸款對純農業的支持力度較小，偏離了“支農支小”政策目標。

報告同時表示，有些小額貸款貸款資金投向違規，信貸資產潛在風險加大。部分貸款資金涉及民間借貸市場和被用於金融機構吸收存款，有貸款主體因涉嫌非法吸收 公共存款罪被公安機關立案偵查，擔保人出逃國外。有2家的貸款因涉及民間借貸形成不良貸款；有42家2012年的不良貸款率比上年增加，部分通過貸款展期 掩蓋不良貸款；部分股東及股東關聯企業擔保金額較高，有個人貸款關聯擔保、保證人重復擔保、企業相互擔保等情況。

此外，一些小額貸款也存在財務制度執行不嚴，業務信息系統不完善的情況。有的信貸資產分類不正確，有的准備金或風險撥備計提不合規。一些地方還存在違規坐 支大額現金、未如實列支費用偷漏稅款、少繳個人所得稅的情況。有41家未接入人行征信系統；部分無貸款業務處理系統；有的業務系統不能按性質、類型對貸款 對像進行分類，不能正確計算提前還貸利率；業務流程設計未覆蓋全部業務。

金融扶貧再發力 中和農信小額信貸項目牽手內幕古

近日，中國扶貧基金會與內蒙古人民政府簽高雄借錢約中和農信小額信貸扶貧內蒙古項目，據悉，未來高雄汽車借款每年在內蒙古10個貧困旗縣（市、區）各組建一個中和農信分支機構，5年內實現中和農信小額信貸對國家和自治區扶貧開發工作重點旗縣（市、區）的全覆蓋。

　　事實上，小額信貸在中國的發展時間不長，但已經證明是金融扶貧的有效手段之一，在推動貧困地區產業發展、增加就業崗位、促進農民增收等方面具有重要作用。

　　了解到，2009年5月，中和農信小額信貸首次進駐內蒙試點，在通遼市的庫倫旗成立分支機構，當年在庫倫旗為1046戶貧困家庭發放貸款609。7萬元，還款率100％，證明了中和農信小額信貸模式在內蒙古地區的可操作性。

　　2011年起，中國扶貧基金會中和農信擴大了小額信貸項目在內蒙古的試點，目前已覆蓋11個旗縣，累計發放貸款1。5億元。作為金融扶貧高雄機車借款的有效手段之一，中和農信小額信貸專門針對當前農村牧區的金融需求設計了產品，效果顯著。

　　據悉，中和農信小額信貸項目始於高雄小額信貸1996 年，通過為貧困地區中低收入農戶提供無抵押小額信貸的服務，提升農戶的自我發展能力，實現脫貧致富。2008年，為規範項目的運作，中國扶貧基金會成立了 中和農信項目管理有限，全權負責小額信貸項目的運作，至今已覆蓋全國15個省，85個縣，其中大部分為國家級、省級貧困地區。

海南東方市小額信貸員：進村放貸超千萬元

“你們很真誠，貸款給我們太好了，我是很高雄小額信貸感謝的。”

“你們害怕我送禮，連結婚都不提前告知一聲！”

9月17日，小額信貸技術員李謀善來到海南東方市八所鎮大坡田村回訪時，農戶唐傳麗開心之余，對李謀善“偷偷”結婚一事埋怨起來……

近4年來，李謀善足跡踏遍八所鎮每個鄉村，740多戶群眾享受到他親手辦理的農信社小額信貸，總忘不了他的恩情。

2009年，李謀善就高雄汽車借款成為一名東方市小額信貸技術員。這位身材偏瘦、機靈聰明的小伙，負責周邊鄉鎮小額信貸業務。

那時候，農信社小額信貸在當地是一個新事物，周邊老百姓難以相信小額信貸真能為自己增收帶來好處。但這並未讓剛參加工作的李謀善氣餒，他和其他同事一樣，帶著滿腔熱情，下鄉進村，挨家挨戶上門宣傳小額信貸。

下鄉路上，也會遇到一些小意外。讓李謀善記憶猶新的是，有一次騎自行車進村，車的腳踏板脫落了，無奈之下，他只好一只腳蹬著一個腳踏板騎，遇到上坡或難走的路段，就下車推行。5、6月份，太陽也很曬，高雄機車借款盡管戴著帽子，但他汗水已濕透全身。

3名小額信貸技術員，剛開始只有一輛自行車。在這種情況下，只能大家輪著騎，也總有人跟在自行車後面走路進村。最遠的路程，有20多公裡。

日復一日，年復一年。經過無數個進村放貸的日子，三家鎮、八所鎮各個村，李謀善全部踏遍。農戶也從排斥變成主動申請小額信貸。李謀善親高雄借錢手向740多戶群眾發放過貸款，金額超過1100萬元。

9月16日，李謀善再次回訪八所鎮大坡田村客戶，農戶唐傳麗對他的評價非常高。“小李對我們農戶很真誠，給農戶發放貸款，真高雄免留車心為我們好，大家都是很感動。”她說，小額信貸技術員從不喝農戶的一口水。

P2P新新貸率先從國外引進成熟的小額信貸理念

目前中國的金融改革步伐加快，互聯網金融的發展如火高雄機車借款如 荼，小微金融日益受到重視。馬副總理多次提出要提高小微企業不良貸款容忍度，大力拓展小微企業直接融資渠道，這有利於整個經濟社會的發展。在此大背景下， 中國的小額信貸正式踏上歷史舞台，迎來發展機遇。雖然中國在大規模金融領域的發展已經逐漸成熟，但是在小微金融領域還在摸索當中。

新新貸CEO張揚在今年七月曾去英國考察，發現英國的金融體系非常完備，在小額信貸領域也構建了一個很完善的制度體系，可以說是引領著世界的微金融潮流。 因此，2013年9月23日，新新貸邀請英國“小額信貸無疆界”的創辦董事聖瑪利亞。菲利斯博士來到的上海總部為員工進行為期15天的培訓。

菲利斯博士一行這次來到新新貸總部的主要培訓內容是：“小額貸款管理學應用課程”。參與此次培訓的主要人員有新新貸CEO張揚先生，副總裁陳志飛女士，中高層以及來自全國各分的。

這次培訓的最大意義在於，新新貸通過這次培訓將率先把英國成熟的小額信貸理念和技術引入中國。菲利斯博士在培訓中與大家分享的英國成熟的小額信貸理念及技 術，不僅讓大家學習和了解了國外小額信貸的發展經驗，也讓大家從國際化的角度重新審視了中國小額信貸的發展，認識到了新新貸自身的現狀。

小微企業是國民經濟發展的生力軍，加強小微企業金融服務，具有十分重要的戰略意義，而新新貸正是這樣一家真正服務於小微企業和小微金融的P2P。盡管中國在微金融領域做得還比較薄弱，但通過這一次聖瑪利亞。菲利斯博士的指導，希望可以有效地刺激P2P的行業發展高雄汽車借款，使新新貸能夠在小額信貸領域率先地與世界接軌。

在微金融領域，小微高雄小額信貸企業存在很多不同的融資模式，P2P是其中一個比較創新的模式，新新貸目前專注的正是這樣一種模式。以菲斯利博士的培訓為契機，新新貸將會在小額信貸領域吸收更多高雄借錢的經驗和理念，融入中國的金融背景，利用P2P模式為更多的中小微企業提供更加專業、規範的服務。

聖瑪利亞。菲利斯博士是著名的“小額信貸無疆界”的創辦董事，也是英國微金融俱樂部指導小組成員。菲利斯博士從20世紀60年代開始便熱衷於通過教育、企 業以及小額貸款來幫助貧窮的人脫離貧困，她曾在中國、印度、尼泊爾以及加納進行小額貸款培訓的管理和引導，並於2005年獲得了來自聯合國和世界銀行的卓 越獎。菲利斯博士創辦的“小額信貸無疆界”和“學習無疆界”都為金融領域的專業人士提供了高質量的業務高雄免留車和發展的培訓指導。

東方小額信貸技術員李謀善4年來放貸超千萬元

“你們很真誠，貸款給我們太好了，我是很感謝的。”高雄汽車借款

　　“你們害怕我送禮，連結婚都不提前告知一聲！高雄機車借款”

　　9月17日，小額信貸技術員李謀善來到東方市八所鎮大坡田村回訪時，農戶唐傳麗開心之余，對李謀善“偷偷”結婚一事埋怨起來……

　　近4年來，李謀善足跡踏遍八所鎮每個鄉村，740多戶群眾享受到他親手辦理的農信社小額信貸，總忘不了他的恩情。

2009年，李謀善就成為一名東方市小額信貸技術員。這位身材偏瘦、機靈聰明的小伙，負責周邊鄉鎮小額信貸業務。

　　那時候，農信社小額信貸在當地是一個新事物，周邊老百姓難以相信小額信貸真能為自己增收帶來好處。但這並未讓剛參加工作的李謀善氣餒，他和其他同事一樣，帶著滿腔熱情，下鄉進村，挨家挨戶上門宣傳小額信貸。

　　下鄉路上，也會遇到一些小意外。讓李謀善記憶猶新的是，有一次騎自行車進村，車的腳踏板脫落了，無奈之下，他只好一只腳蹬著一個腳踏板騎，遇到上坡或難走的路段，就下車推行。5、6月份，太陽也很曬，盡管戴著帽子，但他汗水已濕透全身。

　　3名小額信貸技術員，剛開始只有一輛自行車。在這種情況下，只能大家輪著騎，也總有人跟在自行車後面走路進村。最遠的路程，有20多公裡。

　　日復一日，年復一年。經過無數個進村放貸的日子，三家鎮、八所鎮各個村，李謀善全部踏遍。農戶也從排斥變成主動申請小額信貸。李謀善親手向740多戶群眾發放過貸款，金額超過11高雄小額信貸00萬元。

　　9月16日，李謀善再次高雄借錢回訪八所鎮大坡田村客戶，農戶唐傳麗對他的評價非常高。“小李對我們農戶很真誠，給農戶發放貸款，真心為我們好，大家都是很感動。”她說，小額信貸技術員從不喝農戶的一口水。

　　小額信貸員演繹鄉村愛情故事

　　一群年輕人，進村宣傳、發放小額信貸，有過酸甜苦辣。男女小額信貸技術員一起共事，互相照應，日子久了，容易產生感情，這也成為小額信貸技術員最開心，最浪漫的經歷。

　　起初，與李謀善一起負責三家鎮小額信貸服務的，還有另外2名同事，其中1名還是個女孩。1輛自行車上，一男一女這種情形很常見。

　　紀新丹是李謀善的搭檔。因李謀善身體偏瘦，更多時候還是紀新丹載著他。

　　李謀善和紀新丹同進同出時間長了，村裡人便以為他倆是一對情侶。李謀善說，每當自己一個人進村時，村民第一句話問的就是“你老婆呢？”每次村民這樣詢問時，李謀善盡管表現出靦腆，內心卻是樂滋滋的。

　　2011年2月14日，情人節當晚，當情侶都在約會的時候，紀新丹忙起工作，而李謀善提出主動陪同她前往八所鎮大坡田村送信貸服務。當忙完手上的活後，已經是晚上的11點鐘。當地農戶也非常感動。

　　漸漸地，李謀善與紀新丹之間也表現出互相仰慕。在紀新丹生日那天，她鄭重表示，只接受男朋友送的東西。沒想到，話說出後，李謀善立馬給她送了一台手機。

　　從那以後，李謀善和紀新丹擦出了愛情火花，2012年兩人走進了婚姻的殿堂……

　　因害怕農戶給他倆送禮，李謀善和紀新丹沒有把結婚的事情告訴村高雄免留車民。村民知道後，紛紛埋怨他們不告知，好在婚禮當天能為他們慶祝。

特福萊汽車美容店同意退還會員卡余額

今年6月，市民趙女士在鐵西區特印卡機福萊汽車美容裝飾店辦了一張2000元會員卡，11月26日，她去汽車美容裝飾店洗車，發現店面停業，她的會員卡裡還有近1500會員卡元未使用，卡內余額要不回來。

　　“我今天收到特福萊退還的700元錢感應卡，汽車美容店老板承諾，另IC儲值卡一部分余額將在近日退還。”

　　18日，消費者趙女士收到一條特福萊汽車美容裝飾店的退款短信，在短信中，汽車美容店經營者表示，所有會員會員卡內的余額一期退款已存入。

　　18日下午，趙女士向反饋稱，她關於預付卡消費的投訴經本報報道後，特福萊汽車美容店很快給出了處理方案，並短信通知她，會員卡內余額退費將分期完成。

　　趙女士提供的退款短信內容顯示，汽車美容店經營者稱，所有會員學生證製作的會員卡余額一期退款已經存入，二期退款需要資金籌備完成後才能發放。

　　“等等看吧，我希望這次汽車美容店能夠兌現承諾。”趙女士表示，如果汽VIP卡製作車美容店經營者繼續拖延退費時間，她保留進一步向有關部門申訴的權利。

包明雅：“會員卡”消費模式需規範

近日，主要采用預付會員制的知名VIP卡製作美容會所“瑪花會員卡纖體”陷入關店風波。消費者正在為卡內余額是否安全擔憂。雖然此事的後續情況尚待觀察，但曾經屢屢發生的會員退卡無門的消息，讓人再次對預付制會員卡消費模式產生了質疑。

　　在美容、理發、餐飲、健身等服務行業，發售預付制會員卡非常普遍。對於商家來說，這不僅能長期維護客戶群，也有利於提前回籠資金、塑造品牌形像；對於 消費者來講，會員卡能帶來一定的優惠。但這種營銷方式並非完美，會員退卡無門問題多次上演，一些商家還通過泄露消費者個人隱私、降低服務標准、隱藏霸王條 款等，來侵害消費者利益。還有人以經營之名行詐騙之實，當會員發展到一定數量便攜款潛逃。

　　個別經營者之感應卡所以如此膽大妄為，除了自身缺乏誠信和責任意識外，缺乏法律的IC儲值卡威懾和制度的引導，沒有嚴格的准入制度和有效的市場監管，也是重要原因。遏制預付制會員卡的種種違約欺詐行為，不僅要堵住法律和制度的漏洞，約束經營者的行為，還有賴相關監管機制有效運行。

　　首先，要建立規制“預付制會員卡”消費模式的法律法規。如，建立會員卡發放機構的登記、申報和審批制度，並授權有關部門監管職權，核定並收取一定的風險保證金，防止經營者學生證製作惡意發放會員卡。其次，工商、稅務等部門要完善制度、印卡機加 強監管。如，建立經營者“黑名單”披露制度和誠信檔案制度，將辦卡、消費、退卡等各個環節都置於監管之下，使違約欺詐行為無處遁形。第三，提高消費者的風 險防範意識和權利救濟意識，讓弱勢群體利益受到威脅時“不再沉默”。當消費者權益受損時，消費者協會等機構要提供及時有效的援助，增強消費者的維權信心。

黨員領導干部全面清退會員卡

昨日起，市會員卡清退專項行動正式展開。根據市紀委印學生證製作發的《在全市黨員領導會員卡干部中開展會員卡專項清退行動的實施方案》（以下簡稱《方案》）要求，全市黨員領導干部應主動清退各種會員卡、消費卡、打折卡。

　　直系親屬贈送的會員卡無需清退

　　據悉，《方案》所指會員卡，包括單位和個人贈送的，娛樂、健身、美容、旅游、餐飲等行業機構以及商場、會所、賓館、俱樂部等發行的，具有一定價值、金額或感應卡消費次數，供持卡人在消費活動中進行會員身份認證識別，並憑此消費、免於付費或享受折扣的憑證。直系親屬贈送的會員卡不在此次清退行列。

　　而此次清退行動的對像包括：市區黨委、人大、政府、政協和審判、檢察機關及人IC儲值卡民團體（含下屬事業單位）縣處級以上黨員領導干部，市區黨委、政府直屬事業單位縣處級以上黨員領導人員，國有企業、高等院校領導班子中的黨員領導人員，街道VIP卡製作（辦事處印卡機）科級以上黨員干部，基層站所黨員，以及今年6月全國紀檢監察系統會員卡專項清退活動結束後新調入紀檢監察系統的縣處級以上干部。

全省黨員領導干部都要清退會員卡

10月8日，從廣東省紀委了解到，省紀委於日前發出《IC儲值卡關於在全省黨員領導干部中開展會員卡專項清退行動的通知》，要求全省黨員領導干部在今年會員卡11月底前完成所收受會員卡的自查、清退和報告工作。

　　清退範圍包括：全省各級黨委、人大、政府、政協和審判、檢察機關及人民團體縣處級以上黨員領導干部；國有企業、高等院校和地方黨委、政府直屬事業單位黨員領導人員；縣直單位科級黨員領導干部、鄉鎮（街感應卡道）黨員領導學生證製作干部；基層站所黨員。

　　據了解，今年6月全國紀檢監察系統會員卡專項清退活動結束後，新調入紀檢監察系統的黨員領導干部也列入清退範圍。清退對像包括黨員領導干部收受的除直系VIP卡製作親屬以外的單位或個人贈送的各種會員卡。

　　《通知》要求，各地各單位要確保清退工作全覆蓋，不留死角，不漏一個清退人員。要教育引導廣大黨員領導干部認清“會員卡雖小、卻折射出作風方面的大問題”的道理，主動自覺清退收受的各種會員卡，進一步淨化生活圈、社交圈，築牢拒腐防變的思想防線。

　　省紀委表印卡機示，這次專項清退行動，各地級以上市黨委、人大、政府、政協黨員領導班子成員和法院院長、檢察長，省直黨政機關、人民團體黨員領導班子成員要先行一步，於11月15日前帶頭完成清退工作，為其他黨員領導干部的清退工作發揮示範作用。

　　省紀委強調，各級紀檢監察機關要把好關、執好紀、問好責，對專項清退行動期間存在虛報、瞞報和拒不清退問題的，要堅決作出處理；對清退專項行動結束後繼續違反規定收受會員卡的，要從嚴處理。

如何選擇航空常旅客會員卡？

為了獲取更多的飛行裡程，很多感應卡旅行者都擁有不止一張航空會員卡，卡片多了，使用、保管都是個大問題，單是眾多的卡號和密碼都讓人頭暈。怎樣選擇最適合的會員卡呢，希望下面的這些經驗能對你有幫助。

一般說來，在本地設有基地的規模較大的航空通常擁會員卡有較為完善的航線網絡，能為旅行者提供更多的航線和航班選擇，裡程累積也比較方便。

國航、南方、東航、深航等國內較大的航空都分別加入了星空聯盟和天合聯盟，聯盟成員航空的常旅客會員卡是相互通用的，譬如，一名國航的常旅客會員，乘坐全 日空航班的裡程（同是星盟成員）可以直接累積到在國航申辦的鳳凰知音卡中，同時，在世界各地旅行時，可以享受聯盟成員航空提供的標准一致的服務，這對出國 旅游越來越多的國人來說是一個非常重要的考慮因素，規模較大的航空通常還有為數眾多的合作航空，還是以國航為例，國內的山東航空、航空、西藏航空、大連航 空均使用國航的鳳凰之音常旅客會員卡，另外，維珍航空、國泰航空、港龍航空、IC儲值卡澳門航空等也是國航的常旅客合作伙伴。

　　拿來說，申請一張鳳凰知音卡（國航是星空聯盟成員）無疑是最方便的，因為除了國內的幾家航空外，直航的境外航空就有泰國航空、全日空、韓亞、長榮等星空聯盟成員，以及港龍、澳門航等國航合作航空，搭乘這些航空的航班，在裡程累積、會員優惠學生證製作和權益方面就全部解決了。

各家航空在裡程累積、裡程兌換方面都設立了自己的規則，同樣的航線、同樣的機票價格，但是累積的裡程不一定相同，這就需要旅行者綜合本文中所列的其他因素來考慮了。同時，航空針對會員的營銷服務產品也是VIP卡製作非常重要的部分，這部分內容往往能給會員帶來超值的旅行體驗。

　盡量只申請和使用一到兩張會員卡，這樣的話才有可能盡快地升級到貴賓會員的級別。所有航空都非常重視高等級會員的服務，貴賓會員可以免費享受航空在機場的兩艙印卡機休息室，在預訂座位、候補、免費行李額、裡程累積標准、航班不正常服務等方面都可以享受有別於普通會員的服務標准。

一個好的常旅客計劃，針對會員的營銷服務是多方面的，我們在選擇會員卡的時候，不妨從品牌、服務以及以上幾點對航空多做一些了解，加入一個適合自己的常旅客計劃。

常旅客會員卡的價值不可小覷

民航資源網2013年10月16日會員卡消息：加入航空常旅客俱樂部的旅客越來越多，但是相當部分的常旅客會員對會員卡到底能帶來多少好處了解不多，現在，我們以一個旅客的旅行經歷來給大家做一次介紹，相信這個結果一定會讓很多人大吃一驚。

以一名地區的鳳凰知音金卡會員黃先生為例，黃先生本人有用一張國航與民生銀行(600016，股吧)聯名發行的知音聯名信用卡（級別為無限卡），因公務到北京出差，如果充分利用這張知音信用卡，這次旅行能給黃先生增加多少裡程積分呢，請隨著黃先生的旅程看下去。

　　使用民生知感應卡音聯名卡購買一張—北京頭等艙往返機票，花費一共8980元（含稅價），按每消費6塊錢兌換1公裡計算，可獲裡程1497公裡。

　　黃先生到IC儲值卡達北京後，即在首都機場“至尊租車”租了一輛別克君威，根據國航與該的協議，黃先生不僅可以享受56折優惠，三天的租車費用為770元，同樣刷民生學生證製作知音聯名卡卡支付，在獲得至尊租車的500公裡國航裡程贈送的同時，可獲刷卡消費換取的裡程128公裡。

　　黃先生通過AGODA預定北京香格裡拉飯店，信用卡支付房費2800元，獲得民生信用卡消費裡程467公裡；根據國航與AGODA的協議，在 agoda網站預訂的“鳳凰知音”會員，消費10元即送5公裡 ，此次預定，黃先生獲得裡程1400公裡。同時，根據國航與洲際酒店集團的協議，黃先生還獲得酒店贈送裡程1600公裡。三項共計3467公裡。

　　餐飲消費：在北京的三天時間內，黃先生在北京的餐飲消費主要選擇大眾點評網的特約商戶，根據國航與大眾點評網的協議，知音會員在大眾點評網特約商戶的消費，每10元可獲5公裡裡程獎勵。

　　黃先生搭乘航班回到，結束了3天的差旅，旅行結束後，黃先生的知音卡上還將增加8013公裡（包含金卡會員獲得30%的額外裡程）的飛行裡程。

　　在三天的旅行中，僅以上列明的消費，黃先生獲得的裡程就達到了13605公裡，要知VIP卡製作道，兌換一張國航到昆明的經濟艙往返程機票所需要的裡程僅需15000公裡就夠了。實際上，航空、銀行、酒店都經常會推出裡程或積分促銷計劃，只要常旅客會員選擇適宜的航班、艙位、酒店、租車等，可以獲取的裡程遠遠超過剛才的數字。

　　由於對常旅客會員卡的功能認識不足，多數常旅客會員都不會正確利用會員卡獲取自己應得的利益，裡程或積分就這樣白白的損失了。如果您是航空的常旅客會員，最好在制定旅行計劃之前，瀏覽一下航空的網站，充分利用會員卡進行預訂和印卡機消費，相信每次旅行結束後，賬戶中的裡程增長都會給你帶來一點小小的驚喜。

“會員卡”辦理有待規範

據了解，目前關於類似理發店等服務行業所辦理的“會員卡”印卡機這一服務，並沒有官方部門進行監管。由於這只是商家和消費者會員卡在口頭上達成的一種約定，一旦出現糾紛，往往是各執一詞。無論是消費者協會，還是工商部門，這些消費者公認的維權部門在處理此類問題時對於最終結果明顯缺乏強制力。於是，消費者不禁要問，“會員卡”辦理何時有待規範？

近年來，預付費從強制消費，到合同欺詐拒不退款，到老板卷款跑路的事件時有發生，已經成為消費者投訴的熱點問題。日前中國消費者協會公布的消感應卡費 者投訴熱點問題，預付費消費就名列在其中。事實上，預付費消費之所以成為消費糾紛的高發領域，一個很關鍵的原因是預付費卡的泛濫。作為有別於一手交錢，一 手交貨傳統交易形式的新商業模式，消費者需要先把未來的消費款項先預付給企業，對企業的信用和實力有著很高的要求，需要企業用商譽和信用作為擔保，但近年 來預付費消費的門檻卻不斷降低，甚至是零門檻，只IC儲值卡要願意，不管商家大小，都可以開展學生證製作預付費業務。在這場愈演愈烈的預付費浪潮中，糾紛不斷，消費者合法權益難以得到保障。

一位美發行業的業內人士告訴，為了拉住客戶，幾乎所有的美發店都有自己的“VIP卡製作會 員卡”，這樣不僅能把人留下，還能從中獲取一筆流動資金。但是目前來講絕大多數消費者在辦卡的時候往往都關注折扣，卻忽略了服務質量的問題。也就在各種 VIP、金卡、銀卡上，有一句大家都知道的“名言”——最終解釋權歸本店所有。人們不禁要質疑這一條件的合理性，當雙方真正出現糾紛時，難道消費者只有對 商家的“解釋權”聽之任之？

為此，省消費者協會有關提醒消費者，在選擇預付式消費時，要重視潛在的風險，仔細了解或詳盡閱讀有關規定，簽訂書面消費合同。消費者在合同中應明確預付式 消費卡（券）的使用範圍、有效期限、違約責任等相關條款，特別要注意終止服務、轉讓等限制性條款。不能圖一時方便，用口頭合同代替書面合同，同時在付款後 要及時索要發票等相關票據，並妥善保管，以免日後發生消費糾紛，無據可依。消費者在光顧該類經營場所時，首先要保持清晰的狀態，以防上當受騙。其次，消費 者應該根據自己的身體狀況、膚質來選擇合適的產品，仔細詢問服務項目、時間、價格等相關信息。一旦發生爭議可立即向相關部門反映，盡量利用現有資源保留相 關證據。尤其在辦理各類“會員卡”時，一定要謹慎，以免產生糾紛。

“會員卡”遭遇“信任危機”

時下，以“會員卡”消費已成為一種時尚，從吃飯VIP卡製作、購物、健身、娛樂，到洗車、看電影、美容美發……毋容置疑，“會員卡”已經滲透到人們生活的各個領域，成為日常消費生活中的一部分。然而，在貌似優惠的背後，“會員卡”會員卡卻讓不少消費者吃盡了苦頭。在每年的消費維權案例中，針對“會員卡”背後的消費風險，不乏“會員卡”的消費投訴，有的還為此對薄公堂，使“會員卡”這種新興消費模式頻遭“信任危機”。

“我花1000元選購的洗車卡，只洗了5次，店主就另覓‘新歡’，一夜間蒸發，不見了蹤影。現在的商家一感應卡點誠信IC儲值卡都沒有，還讓人相信什麼是真的啊？”10月8日，市民李先生如此抱怨。

無獨有偶。在省消費者協會今年舉行的“誠信•維權”懇談會上，因“會員卡”而引發的消費糾紛就引起了與會人員的強烈譴責。一媒體向與會的行業協會傾訴了因 “會員卡”而帶來的遭遇。這位女士說：“今年，她在我市某美發店美發時，在工作人員的‘坦誠’交流下，花2000元購買了一張‘會員卡’。因為如果成為該 店的‘會員’，在每次消費時，不僅可享受價格上的優惠，而且還有積分，當積分達到店方規定的數額後，價格的優惠幅度還會更高。”

然而，當該女士成了該美發店的會員後，她卻為此頓生郁悶。據該女士介紹，她持“會員卡”第一次到該店消費時，確實享受到了該店所承諾的服務。可就在她滿心 以此“請客”，帶朋友前來該店第二次消費時，卻沒能如願。因為當日她並沒有帶“會員卡”。於是，懷揣著能夠享受“會員卡”服務的樸素願望，她要求美容店在 其電腦上查詢並登記消費時，店方卻以她沒有持“會員卡”為由拒絕了她。在萬般無奈之際，她想起當初辦卡時美容店工作人員的承諾，她便再次要求店方詢問其工 作人員時，該美容店卻再次以為她辦理“會員卡”的工作人員不在為由拒絕了她。於是，當她向這家美容店提出了退出“會員卡”服務的請求時，該店卻以“最終解 釋權”為由拒絕了她的要求。對此，這位學生證製作女士很是不解，“難道這‘會員卡’‘卡’的就是消費者嗎？”

隨著人們生活水平的提高，各種類型的預付式消費已滲透到人們生活的方方面面，除了商業零售行業發行的預付式購物卡、券外，還涉及到美容美發、洗染、洗浴、 洗車、健身等服務行業，由此引發的消費糾紛日益增多。為此，省消費者協會有關認為，現在美容院、美發店比比皆是，基本都在以利用“特殊”的優惠，“高額” 的折扣，來吸引消費者辦理“會員卡”。個別消費者因相信促銷人員的“免費美容”宣傳接受護理後，被收取了所謂的“護理費”和“材料費”。少數美容美發院在 辦理了大量“會員卡”後，就消失得無影無蹤，此類情況常常引發群體投訴。企業可以任意制定使用規則，通過格式條款限制消費者的權利，增加消費者的義務。利 用“最終解釋權”給消費者維權設置重印卡機重阻礙，消費者出於價格優惠等考慮常會予以接受，但最終想占小便宜的消費者還是常常吃了大虧。因為“會員卡”不是“唐僧肉”。

全省干部限下月中旬前清退會員卡

中共廣東省紀委8日通報稱，該委日前學生證製作發出有會員卡關《通知》，要求全省黨員領導干部要在今年11月中旬前完成所收受會員卡的自查、清退和報告工作。

　　 中共廣東紀委稱，此次會員卡專項清退行動是落實中共廣東省委常委會十一項承諾的五個專項行動之一，是全感應卡省深入開展中共群IC儲值卡眾路線教育實踐活動的一項重要內容。清退範圍包括：全省各級黨委、人大、政府VIP卡製作、 政協和審判、檢察機關及人民團體縣處級以上黨員領導干部；國有企業、高等院校和地方黨委、政府直屬事業單位黨員領導人員；縣直單位科級黨員領導干部、鄉鎮 (街道)黨員領導干部；基層站所黨員。今年6月全國紀檢監察系統會員卡專項清退活動結束後，新調入紀檢監察系統的黨員領導干部也列入清退範圍。清退對像包 括黨員領導干部收受的除直系親屬以外的單位或個人贈送的各種會員卡。

　　 《通知》要求，各地各單位要確保清退會員卡全覆蓋，不留死角，不漏一個清退人員。認清“會員卡雖小印卡機、卻折射出作風方面的大問題”的道理，主動自覺清退收受的各種會員卡，進一步淨化生活圈、社交圈，築牢拒腐防變的思想防線。

　　 《通知》說，各地級以上市黨委、人大、政府、政協黨員領導班子成員和法院院長、檢察長，省直黨政機關、人民團體黨員領導班子成員要先行一步，於11月15日前帶頭完成清退工作，為其他黨員領導干部的清退工作發揮示範作用。

　　 中共廣東省紀委強調，對專項清退行動期間存在虛報、瞞報和拒不清退問題的，要堅決作出處理；對清退專項行動結束後繼續違反規定收受會員卡的，要從嚴處理。

糾正“四風”要堅決向會員卡說不

　廣東省紀委近日發出《關於在全省黨員領導干IC儲值卡部 中開展會員卡專項清退行動的通知》，要求全省黨員領導干部在今年11月底前完成所收受會員卡的自查、清退和報告工作。清退對像包括黨員領導干部收受的除直 系親屬以外的單位或個人贈送的各種會員卡。這一專項活動既是響應中央紀委的要求，也是我省進一步糾正“四風”、不斷維護黨的純潔性的一項重要措施，展示了 與腐敗鬥爭到底的決心。

　　會員卡泛指普通身份識別卡，包括商場、賓館、健身中心、酒家等消費場所的會員認證。會員卡看似是商業社會的正常現像，但因為其不涉及現金的特點卻很容 易成為腐敗的滲透區域。很多會員卡跟奢靡豪華的高檔酒店、會所連在一起。可以說，會員卡雖小，折射出的卻是作風建設的大問題，反映的是享樂主義和奢靡之 風。《中國共產黨黨員領導干部廉潔從政若干准則》已經明確，禁止公職人員利用職權和職務上的影響謀取不正當利益，不得“索取、接受或者以借為名占用管理和 服務對像以及其他與行使職權有關系的單位或者個人的財物”，不得“在公務活動中接受禮金和各種有價證券、支付憑證”。

　　開展會員卡清退行動，是解決“四風”問題的重要突破口，是對腐敗“零容忍”的具體體現。執政黨的黨風關系黨的形像，關系人心向背，關系黨和國家生死存 亡。全省上下必須深刻認識“四風”問題帶來的嚴重危害，黨員干部務必對小小會員卡所反映的真問題引起重視，主動自覺清退收受的各種會員卡，進一步淨化生活 圈、社交圈，築牢拒腐防變的思想防線，以實際行動轉變作風。毫無疑問，由於會員卡具有較強隱蔽性，治理難度會相對較會員卡大，因此，感應卡各單位主要領導應當親自部署、親自督促，帶頭清理、帶頭承諾，確保清退工作全覆蓋、不留死角，真正做到“零持有、零報告”，不漏一個清退人員，當好為民務實清廉的表率。

　　學生證製作開 展會員卡清退行動，在當前更是黨的群眾路線教育實踐活動的一個重要內容。長期以來，由於會員卡在某些領導干部中的流行，群眾已經將會員卡作為腐敗活動的重 要標識。事實上，確有一些黨員干部喜歡講排場、比闊氣、吃喝玩樂、鋪張浪費，在生活方式上追求感官刺激，追求“貴族化”，沉湎於花天酒地、聲色犬馬。這種 驕奢淫逸的生活消費方式，既消耗了大量的社會財富，更產生黨員干部與人民群眾的隔閡甚至對立，人民群眾深惡痛絕。只有將這次清卡活動落實好、堅持好，才能 讓群眾真正感受到我們糾正“四風”的決心；只有讓老百姓看到實實在在的反腐成果，才能以此取信於民。

　　值得注意的是，由於會員卡的隱蔽性特點，一旦放松警惕，極易出現反復和“回潮”。因此，在取得階段性成效的基礎上，必須扎緊“籬笆”，用黨紀、國法、 制度將其牢牢“卡”住，徹底將其鎖進“籠子”裡。同時，必須修補法律漏洞，密織監督網絡，構築保障機制，運用多種手段，綜合施治、標本兼治、重拳出擊。權 力在陽VIP卡製作光下運行，才能逼窄權力“尋租”的空間和機會。唯有如此，才能保障“印卡機零持有、零報告”不是走過場，是信得過的“真數字”。

　　會員卡專項清退活動考驗我們的黨員干部能否真正糾正“四風”，同時也考驗紀委的決心。能否將這次會員卡清退活動落實好、堅持好，反映的是打虎滅蠅的決 心，體現的是踏石有印的力度，展示的是與腐敗鬥爭到底的意志。會員卡看上去是“小事”，但糾正“四風”必須從任何小處抓起，從點滴做起，只有在細微之處見 真章，才能真正讓“八項規定”落地，通過改進作風釋放“正能量”，為實現“中國夢”保駕護航。

干部清退會員卡，誰說了算？

廣東省紀委近日發出《關於在全省黨感應卡員領導干部中開展會員卡專項清退行動的通知》（以下簡稱“通知”），要求全省黨員領導干部在今年11月底前完成所收受會員卡的自查、清退和報告工作。

收受會員卡是一種不正之風，在一些地方、一些領域具有普遍性。會員卡雖然不是現金，但持卡者能享受到各種各樣的服務。無論機構還是個人，送卡都會有其動機 和目的。會員卡的往來，也成了權力尋租與行賄受賄的過程。因此，清理會員卡既屬必要，又具可行。正人先正己，所以中央紀委選擇將此作為進一步改進作風的突 破口。

從上半年中央紀委部署全國紀檢監察系統開展會員卡專項清退行動以來，各級各地紛紛組織開展了涵蓋各級黨政機關、覆蓋全體黨員領導干部的會員卡專項清退行 動。正如王岐山所指出的，會員卡雖小，折射出的卻是作風建設的大問題。因此，各級各地把干部清退會員卡工作，當作貫徹落實中央八項規定、堅決反對“四風” 問題、開展群眾路線教育實踐活動、不斷維護黨的純潔性的會員卡一項重要內容、重要措施來抓，並且要求確保清退工作全覆蓋，不留死角，不漏一個清退人員。如此的全範圍、全覆蓋、全清退，可謂空前。

毫無疑問，干部對於各式各樣的會員卡必須做到“零持有、零報告”。但是，縱觀官場上下，總有一些干部，官商“兄弟情”太深，利益勾得太緊了，所以有的干部 想退也退不出來，有的干部寧可扔了也不退，因為他退就証明他有問題。出於保護自己，寧可選擇扔掉。有的干脆像公款吃喝一樣轉移到會所等“隱蔽戰線”上。

誠然，干部有沒有會員卡，有沒有清退會員卡，干部自己最清楚。但是，完全依靠干部主動自覺清退所收受的各種會員卡，恐怕IC儲值卡很難，或者說根本就是“天方夜譚”。試問，反腐敗工作開展了那麼多年，有多少干部是完全依靠自覺、自律、自警、自醒而堅守住道德底線、保持住廉潔本色的。因此，干部清退會員卡，絕不是僅僅靠干部填張表格或者學生證製作根本就是干部下屬代為填寫的表格來了結。

俗話說，功夫在詩外。干部清退會員卡，絕不能隻將眼光盯著干部自身，而必須在其他方面尋找突破口。一要盯緊干部“八小時以外”，將監督的觸角向干部的生活圈、社交圈延伸，干部也VIP卡製作要 自覺地與企業老板、商界朋友等保持距離，不要走得太近，進一步淨化生活圈、社交圈，築牢拒腐防變的思想防線。二要將明察暗訪延伸到商場、超市、會所等，特 別是私人會所，可以說是反腐敗必須進入的一個新領域。三要充分相信群眾，廣泛發動群眾參與到干部清退會員卡專項行動中來，讓群眾說得上話，說話管用。四要 加大問責力度，對專項清退行動期間存在虛報、瞞報和拒不清退問題的，要堅決作出處理﹔對清退專項行動結束後繼續違反規定收受會員卡的，要從嚴處理，絕不能 打和牌。

當然，會員卡只是腐敗中間的一個口子，作為臨時性打擊重點是一種求真務實的表現，中央也可能還會有一系列其他的工作來跟進。另外，清退會員卡，只是一種反腐手段，不是最終目的，一味糾纏於會員卡上，就陷入了印卡機形 而上學的怪圈。必須以此為契機，進一步建立健全教育、制度、監督並重的懲治和預防腐敗體系，進一步加大對貫徹落實中央“八項規定”、堅決反對“四風”問 題、開展群眾路線教育實踐活動的督查指導力度，固本強基，拒腐防變，讓會員卡“零市場”，讓干部清正、政府清廉、政治清明成為常態。

三措並舉鞏固會員卡專項清退活動成果

為鞏固會員卡專項清退活動的成會員卡果，高河街感應卡道黨工委、辦事處作出安排部署，采取切實措施，開展多項有效活動，並抓住黨的群眾路線教IC儲值卡育實踐活動這一契機，加強對機關干部教育引導，強化日常監管，在制度建設上下工夫，以建立廉潔自律的長效機制。

　　開展民主生活會，加強教育引導。該街道以民主生活會為主要形式，結合即將開展的黨的群眾路線教育實踐活動，進一步加強對干部職工的教育、管理和監督， 督促其自覺查擺和糾正形式主義、官僚主義、享樂主義和奢靡之風“四風”問題，以良好作風抵制收受和持有會員卡行為，以實際行動推動作風建設深入開展。在開 展批評與自我批評中認識自身存在的問題，提高政治素養，牢固樹立為民服務意識，達到“洗洗澡、治治病”的效果。

　　落實上級會議精神，強化日常監管。結合中央八項規定和省市委實施辦法精神的貫徹落實，持之以恆地強化監督檢查，做到“三個結合”，即堅持日常監督和重點檢查相結合，經常性檢查和專項檢查相結合，自查和抽查相結合，確保“零持有”要求落實到位。

　　加強制度投入，建立長效機制。該街道針對會員卡專項清退這一問題，制定了處罰措施，堅決防止走形式、搞變通，有令不行、有學生證製作禁不止的情況出現。定期召開站所長和包村干部作風建設工作會議，把VIP卡製作“十問一聽”活動開展的效果，作為檢驗工作成效的試金石，以群眾的要求和呼聲，作為施政的風向標。從嚴格落實廉潔自律各項規定做起，切實轉變工作作風，築牢廉政風險防範防火牆，當好印卡機勤廉兼優模範，樹立黨員干部職工勤政為民的良好形像。